실비 보험(실손의료비 보험) 가입방법과 실비보험에 대한 설명

일반인들이 가장 많이 이용하는 보험은 아마도 실손의료보험일 것인데, 이는 일상생활에서 가장 근접한 용도로 활용되는 보험종목이기 때문이다. 이와 관련하여 실비 보험(실손의료비 보험) 가입방법과 실비보험에 대하여 알아보도록 하겠다.

 

 

 

실비 보험(실손의료비 보험) 가입방법과 실비보험에 대한 설명

우리가 일상생활을 영위해 가면서 보험 중에 가장 많이 접하게 되는 보험 중에 하나가 바로  실비보험(실손의료비 보험) 일 것인데, 제대로 된 실비 보험을 가입하려면 가입방법과 실비보험의 종류, 그리고 갱신형 실비보험의 문제점에 대해서 명확히 알고 가입해야 손해 보는 일이 없을 것이다.

 

실손보상, 정액보상, 갱신형 보험

실비보험을 이해하려면 실손보상과 정액보상의 차이점, 갱신형 보험에 대해서 알아볼 필요가 있다.

 

●실손보상 : 실손보상은 보험가입자가 질병 또는 사고(재해, 상해)로 병원 치료를 받을 경우 병원에서 실제 발생한 치료비용을 보상해주는 방법이다.

 

●정액보상 : 실제 발생한 치료비용을 보상해주는 실손보상과는 달리 정액보상은 가입한 보험의 약관상에 명시되어 있는 질병과 사고(재해, 상해)에 대해 미리 정해져 있는 보험금을 지급하는 방법이다.

 

●갱신형 보험 : 일정 주기마다 위험률(질병 및 사고발생률 등)과 연령 증가 등을 종합적으로 계산 및 적용하여 보험료를 갱신하는 형태의 보험으로, 갱신주기마다 보험료가 인상 또는 하락할 가능성이 있는 보험이다. 질병 관련된 갱신형 보험의 경우에는 보험료가 인하될 확률보다는 인상될 확률이 높다. 평균수명이 길어지고 의료 및 과학기술 발달에 따라 사고로 인한 사망률이 질병으로 인한 사망률에 비해 낮기 때문에 상해, 재해 및 사망 관련된 갱신형 보험의 경우에는 보험료 인상 폭이 질병 관련 갱신형 보험에 비해 크지 않거나 보험료가 내려가기도 한다.

 

 

 

실비보험(실손의료비 보험)에 대한 설명

●실비보험은 보험가입자가 질병이나 사고로 병원 치료를 받을 경우에 병원에서 실제 지불한 병원비(치료비)를 돌려받을 수 있는 보험이며, 민영의료보험 또는 실손의료비 보험으로 불리고 있다.

 

●2022년 4월 현재까지 판매되고 있는 실손의료비 보험의 경우에는 보험료가 1년마다 갱신되는 1년 갱신형이며, 입원 치료를 받으며 발생한 치료비의 80~90%를 보험금으로 지급받을 수 있고 비갱신형 실손의료비 보험은 판매되고 있지 않다. 

 

●통원 치료의 경우에는 일일 25만 원 한도 내에서 본인부담금(병원 규모에 따라 1만 원, 1만 5천 원, 2만 원으로 차등적용)을 제외한 나머지 금액을 지급받는다. 

 

●약 조제비용의 경우 하루 5만 원 한도 내에서 처방전 1건당 8천 원의 본인부담금을 공제한 뒤 나머지 금액을 보험금으로 지급한다.

 

실비보험(실손의료비 보험)의 비교

●실비보험은 생명보험회사와 화재, 손해보험회사 모두 취급하고 있지만, 보험금 지급 경험이라던가 가입자 수 등을 따진다면 화재, 손해보험으로 가입하는 것이 더 유리하다. 특히 약 조제비용을 제외한 질병 및 상해(사고) 통원이 료비의 경우 화재, 손해보험사의 실비보험은 하루 25만 원 한도이지만, 생명보험사의 실비보험은 이보다 5만 원이 적은 20만 원이 한도이다.

 

●반면 약 조제비용은 생명보험사 실비보험은 하루 10만 원 한도이지만 화재, 손해보험사 실비보험은 5만 원이다. 실제 보험금 청구 및 지급금액을 비교한다면 통원의료비가 약 조제비용보다 월등히 많기 때문에 가입자 입장에서는 통원의료비 한도가 더 큰 화재, 손해보험의 실비보험에 가입하는 것이 유리하다.

 

 

 

실비보험 가입방법 및 갱신형 실비보험의 문제점

실비보험을 가입할 때에는 꼭 알아야 할 사항과, 실비보험이 가지고 있는 문제점이 무엇인지 알고 가입해야 한다.

 

실비보험 가입방법

실비보험은 종신보험이나 통합보험에 특약으로 선택하여 가입할 수 있으며, 다른 보험(암보험, 종신보험 등)이 모두 갖추어져 있어 굳이 중복되는 특약이 필요 없는 경우에는 실손의료비 특약으로만 구성된 단독 실손의료비 보험에 가입할 수도 있다.

 

갱신형 실비보험의 문제점과 대책

●실비보험은 모든 보험사가 갱신형으로만 판매하고 있으며, 가입자수가 늘어날수록 보험회사의 손해율이 높아지는 상품이기 때문에 갱신 시 갱신 시 보험료가 인상될 확률이, 인하될 확률보다 월등히 높다. 특히 가입자의 나이가 증가할수록 질병이나 사고의 위험성도 덩달아 증가하기 때문에 갱신 시 보험료는 더욱 크게 증가할 수 있다. 이는 아무런 경제활동을 하지 않을 가능성이 큰 노후생활 시기에는 더욱 큰 부담으로 작용할 수밖에 없다. 

 

●갱신형 실비 보험료는 보험을 유지하는 동안에는 계속해서 납입해야 하며, 보험료 납입이 안될 경우에는 아무런 보험혜택을 받을 수가 없다.

 

●갱신형 실비 보험료를 내지 못할 경우 발생할 수 있는 의료비 부족 현상에 대비하기 위해서 갱신형 실비보험 외에도 정액보상이 가능한 비갱신형 보험 또는 비갱신형 특약을 선택하여 같이 유지하는 것이 대책이 될 수 있다.

 

●갱신형 실비보험이나 비갱신형 종신보험, 암보험, 건강보험 등은 모두 장단점을 지니고 있는데, 만약 갱신형 실비보험의 장점만 보고 다른 보험은 필요 없다고 생각된다면, 갱신형과 비갱신형의 장단점에 대해 확실하게 파악한 뒤 본인의 상황에 맞는 보험을 선택하여 가입하는 것이 좋다.

 

이상으로 실비 보험(실손의료비 보험) 가입방법과 실비보험에 대한 설명에 대해서 알아보았는데, 여러 가지 보험들 중 특히 이 실비보험(실손의료비 보험)은 비갱신형 상품이 없기 때문에 더욱 고민에 빠질 수밖에 없다. 위에서 알려드린 대로 비갱신형 특약을 선택하는 방법 등의 차선책과 본인의 상황에 맞추어서 갱신형과 비갱신형의 장단점을 충분히 파악하여 실비보험에 가입하면 더욱 효율적인 보험가입을 할 수 있으리라 생각된다.

 

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