암보험에 대한 설명과 암보험의 보장내용 및 암보험 선택하는 방법

암보험은 우리가 살아가면서 하나 정도는 가입해야 하는 필수적인 보험 중 하나인데, 본인에게 맞는 암보험에 가입하는 방법을 몰라서 무작정 가입하는 분들이 많다. 이와 관련하여 암보험에 대한 설명과 암보험의 보장내용 및 암 보험 선택하는 방법에 대해 알아보도록 하겠다.

 

 

 

암보험에 대한 설명과 암보험의 보장내용 및 암보험 선택하는 방법

아무리 보험에 대한 인식이 안 좋거나 보험의 필요성을 못 느끼는 사람이라고 하더라도 암보험 하나 정도는 생각해보았을 만큼 암보험은 우리에게 너무도 잘 알려져 있는 보편적인 보험 중의 하나인데, 암보험의 보장 내용이나 보험료 납입 방법을 제대로 알지 못하고 무작정 가입하는 사람들이 많다. 

 

암보험에 대한 설명

암보험이란 암이 원인이 되어 입원, 요양 또는 사망한 피보험자에게 보험금이 지급되는 보험이다.

 

사망보험금 이외의 다른 보장성 특약을 선택하지 않은 전통적인 종신보험처럼 사망 시에 일정액의 보험금만 지급되는 것이 아니라, 가입자가 보험기간 동안 암에 걸릴 경우 암 치료비로 쓸 수 있는 보험금을 지급하고, 암으로 사망하면 사망보험금을 지급하는 보험이다.

 

암보험의 보장내용

암보험의 보장내용은 암으로 진단받을 경우 지급되는 암진단금과, 암이 원인이 되어 수술을 받거나 입원할 경우 지급되는 암수술비, 암입원비, 항암방사선이나 항암약물치료를 받을 경우 지급되는 항암방사선 약물치료비 등이 기본이 된다.

 

가입자의 선택에 따라 암보험 전용상품에 가입할 수도 있고, 다른 보험(생명보험, 화재보험 등)에 특약의 형태로 암 관련 보장을 선택하여 가입할 수도 있다.

 

일부 보험사들의 경우 암보험임에도 불구하고 암 이외의 질병이나 사고에 대한 수술비, 입원비까지도 보장되는 암 종신보험 상품도 판매하고 있어 가입자들의 선택의 폭이 넓어지고 있다.

 

암보험 보험료 납입방법

암보험도 다른 보험들과 마찬가지로 갱신형과 비갱신형으로 구분된다.

 

갱신형 암보험의 경우 갱신주기(3년, 5년, 15년 등)마다 보험료가 인상 또는 인하되면서 보험기간이 갱신되는 보험이지만, 보험사 입장에서는 암이라고 하는 질병의 보장금액이 다른 질병에 비해 크고, 의학기술 발달로 암 발생률이 낮아지고 있다고는 하나 암 발생률이 0%가 되지 않는 한 가입자들에게 암 보험금을 반드시 지급해야 할 부담이 있기 때문에, 갱신 시점이 되면 다른 질병이나 사고들에 비해 상대적으로 높은 보험료 인상률을 적용하고 있다.

 

과거 암보험상품의 경우 현재 판매되는 상품보다 보장금액, 보장 범위 면에서 월등히 뛰어났기 때문에 보험사 입장에서는 손해율이 더욱 커질 수밖에 없으므로 이러한 손해를 만회하기 위해서라도 갱신형 암보험 판매에 집중하는 상황인데, 왜냐하면 보험사는 합법적으로 갱신 시 보험료를 더 거두어들일 수 있기 때문이다.

 

일부 보험 설계사들은 암 발생률이 조금씩 낮아지고 있기 때문에 "갱신형 암보험에 가입하여 유지하더라도 갱신 시 보험료가 크게 오르지는 않을 것"이라고 얘기하지만, 암 발생률이 조금씩 낮아질 뿐이지 아예 발생하지 않는다는 것은 아니다.

 

암 발생률이 낮아지기 이전에 암보험에 가입한 고객들이 암에 걸려 암 보험금을 지급받을 경우 발생하는 보험사의 손해율 증가에 대한 책임 및 부담을 보험가입자들이 나누어 갖는 것이 암보험이기 때문에 보험료가 내려갈 확률보다는 오를 확률이 월등히 높다.

 

갱신형 암보험의 경우 보험료가 적게 오르든 크게 오르든 간에 보험을 유지하는 기간에는 보험료를 계속 납입해야 하므로 경제활동을 하지 않는 노후 시기에는 보험료 부담이 더욱 가중될 수밖에 없다. 

 

 

 

암보험 선택하는 방법

일반적으로 암보험은 위에서 설명드린 바와 같은 이유 때문 에라도 비갱신형을 추천해 드리고 싶다. 그리고 암진단금만 보장되는 암보험보다는 수실비와 입원비도 보장되는 암보험이 유리할 것이며, 암진단금의 보장 범위가 넓은 암보험을 선택해야 함은 물론이고, 암에 대한 가족력을 확인하여 해당 부분의 암보험을 가입하면 좋을 것이다. 

 

1. 갱신형 보다는 비갱신형으로 선택해야 한다.

사실상 2022년 3월 현재 대부분의 대형 보험사들은 갱신형으로 암보험을 판매하고 있다. 이유는 암보험을 갱신형으로 가입할 경우 사고나 사망 관련된 보험을 갱신형으로 가입하는 경우보다 갱신 시 보험료가 더 비싸게 인상될 확률이 높고, 보험회사 입장에서는 가만히 앉아서 보험료를 더 거두어 들일 수 있기 때문에 많은 보험사들이 갱신형 암보험 판매에 집중하고 있다. 규모가 작은 보험사라 하더라도 암보험은 비갱신형을 우선적으로 선택할 것을 추천드린다.

 

2. 암진단금과 수술비, 입원비까지 모두 보장되는 암보험을 찾아서 선택해야 한다.

최초 1회만 지급되는 암 진단보다는 암으로 인한 수술을 받을 때마다 지급되는 암수술비, 암으로 입원을 하게 될 때마다 지급되는 암입원비, 그리고 항암방사선 및 약물 치료비도 보장되는 암보험에 가입하는 것이 좋다.

 

회사별로 재진단암(재발암)이 보장되기도 하지만, 재진단암(재발암) 진단금의 경우 대부분 갱신형으로만 가입이 가능하다는 단점이 있다. 그러므로 갱신형으로 재진단암 진단금이 지급되는 보험보다는 재진단암으로 수술, 입원을 할 경우에도 지급되는 비갱신형 암수술비, 암입원비가 포함된 암보험에 가입하는 것이 좋다.

 

3. 암에 대한 가족력을 확인하고 해당 암보험에 가입하는 방향을 추천한다.

가족들 중(친가 및 외가)에 암으로 치료받은 사람이 있거나 암으로 사망하는 등의 가족력이 있다면 암보험에 가입할 때 암진단금이나 암수술비, 암입원비 등의 가입금액을 조금 더 올려서 가입하는 것이 좋다. 

 

암이 발생하는 원인에는 여러 가지가 있지만 유전적 질환이라는 부분이 차지하는 비중이 상당하기 때문에 암에 대한 가족력은 반드시 확인하고 해당 암보험에 비중을 두는 것이 중요하다.

 

4. 암진단금 보장 범위가 넓은 암보험을 선택해야 한다.

암진단금은 보통 고액암, 일반암, 소액 치료 암 등으로 구분되지만, 일부 보험사들이 최근에 출시한 암보험의 경우 고액 감, 일반암, 소액치료비 암 외에도 유방암 및 남녀 생식기암이라는 부분이 추가되어 있다.

 

얼핏 보면 유방암과 남녀 생식기암도 따로 보장되는 보험이라고 착각하기 쉽지만, 사실은 일반암에서 보장되던 유방암과 남녀 생식기암을 따로 구분하여 일반암보다 더 적은 암진단금을 지급하려는 보험회사의 꼼수이다. 

 

유방암과 남녀 생식기암의 경우 조기에 발견하는 경우가 많아지면서 보험회사 입장에서는 더 많은 보험금을 지급할 수밖에 없게 되자, 늘어나는 보험금 지출로 인한 손해를 만회하기 위해 유방암, 남녀 생식기암을 따로 구분하여, 일반암 진단금이라면 1,000만 원 지급해야 할 유방암 남녀 생식기암 진단금을 더 적은 금액인 500만 원만 지급하는 것이다. 

 

위와 같은 이유로 암보험에 가입할 때에는 유방암 및 남녀 생식기암이 따로 구분되는 보험보다는 일반암으로 보장되는 암보험에 가입하는 것이 좋다.

 

 

 

이상으로 암보험에 대한 설명과 암보험의 보장내용 및 암보험 선택하는 방법에 대해서 알아보았는데, 암은 치료보다는 예방이 최선이라고 한다. 하지만 아무리 주의하고 예방해도 암에 걸릴 수 있으므로 이러한 경우를 대비해서 최소한의 암 치료비는 암보험으로 미리 준비할 것을 권해드린다.

 

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