CI보험에 대한 설명

보험에 대한 지식이 없는 일반인들의 경우 CI보험에 대하여 설명을 들어도 이해가 가지 않는 부분이 많고, 설계사들 조차 CI보험에서 보장하는 '중대한 질병'을 이해하기가 어렵다고 합니다. 이와 관련하여 CI보험에 대하여 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

 

CI보험에 대한 설명

●중대한 질병에 걸리면 막대한 치료비뿐 아니라 직장생활 및 가족의 생계도 곤란해지는데, 이를 위해 사망보험금의 50%~80%를 선지급하는 CI(critical illness) 보험이 탄생하게 되었습니다.

 

●또한 중대한 질병의 경우 사망에 이를 만큼 치명적이었기 때문에 진단비와 사망을 보장하는 대표 보험으로 현재의 위치에 이르게 되었습니다.

 

CI보험의 중대한 질병

CI보험에서 말하는 중대한 질병이란 중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색증 등이 있고 이외에도 중대한 질병에 속하는 병으로 말기신부전, 말기 간질환, 말기 폐질환, 중대한 화상부식, 루게릭 등이 있습니다.

 

 

 

중대한 암

중대한 암이라 함은 악성종양 세포가 존재하고, 또한 주위 조직으로 악성종양 세포의 침윤 파괴적 증식으로 특징지을 수 있는 악성종양을 말하며, 다음 각 호에 해당하는 경우 중대한 암의 보장에서 제외합니다.

 

1. 악성 흑색종 중에서 침범 정도가 1.5mm인 경우

 

2. 악성 흑색종 이외의 모든 피부암(C44)

 

3. 전립선암(C61)중 초기 전립선암(Midified Jewett 병기 분류상 stage B0 이하 2002년 TNM 병 기상 T1c이하인 모든 전립선암을 말합니다.)

 

4. 갑상선암(C73)또는 림프절의 이차성 및 상세불명의 악성신생물(암)에 해당하는 질병 중 갑상선을 일차 부위로 하는 질병

 

5. 인간 면역 바이러스(HIV) 감염과 관련된 악성종양(다만, 의료법에서 정한 의료인의 진료상 또는 치료 중 혈액에 의한 HIV 감염과 관련된 악성종양은 해당 진료기록을 통하여 객관적으로 확인되는 경우는 제외)

 

6. 대장 점막 내암(대장 점막 내암이란 대장의 상피세포층에서 발생한 악성 종양 세포가 기저막을 뚫고 내려가서 점막 고유층 또는 점막근층을 침범하였으나 점막하층까지는 침범하지 않은 상태의 질병을 말하며, 대장은 맹장, 충수, 결장, 직장을 말합니다.)

 

7. 병리학적으로 전암 상태, 제자리암, 경계성 종양 등 '중대한 암'에 해당하지 않는 악성 종양인 경우

 

중대한 뇌졸중

●일반적으로 CI보험에서의 중대한 뇌졸중의 약관 정의는 거미막 밑 출혈, 뇌내출혈, 기타 외상성 머리 내출혈, 뇌경색(증)이 발생하여 뇌 혈액순환에 갑작스러운 차단이 생겨 일상생활에 기본적인 동작을 할 수 없을 정도로 영구적인 신경학적 결손이 나타나는 질병입니다.

 

●영구적인 신경학적 결손이란 주관적인 자각 증상이 아니라 신경학적 검사를 기초로 한 객관적인 신경학적 징후로 나타난 장애로서 장해 분류표에서 정한 '신경계에 장해가 남아 일상생활 기본 동작에 제한을 남긴 때'의 지급률이 25% 이상인 장해상태를 말합니다.

 

●진단 확정은 뇌전산화 단층촬영, 핵 자기 공명 영상, 뇌혈관조영술, 양전자방출 단층 술, 단일광자 전산화 단층 술, 뇌척수액 검사를 기초로 신경학적 결론에 일치되게 '중대한 뇌졸중'에 특징적인 소견이 발생 당시에 새롭게 출현해야 한다는 말도 덧붙습니다.

뇌졸중과 중대한 뇌졸중
공통점	질병분류코드, 확정진단을 기초로 진단비 지급
차이점	'중대한 뇌졸중'은 영구적인 신경학적 결손이 25%이상 해당되어야 함

 

중대한 급성심근경색증

관상동맥 폐색으로 인해 심근으로 혈액공급이 감소, 전형적인 흉통 존재, 해당 심근조직의 비가역적인 괴사를 가져오는 질병인데, 약관상의 정의는 다음과 같습니다.

 

1. 의사에 의하여 작성된 진료기록 부상 전형적인 흉통이 존재

 

2. 급성심근경색의 전형적인 심전도 변화가 새롭게 출현

 

3. CK-MB를 포함한 심근 효소 발병 당시 새롭게 상승

 

이 세 가지 중 한두 개 특징만 보이는 경우는 보장에서 제외되며, 또 이 세 가지를 기초로 하지 않고 핵의학검사, 자기 공명 영상 등을 기초로 급성심근경색증 진단을 내리는 경우 보장에서 제외됩니다.

 

 

 

CI보험에 대한 장단점

●위의 내용들을 종합해볼 때 결과적으로 CI보험이 갖는 장점은 큽니다. 중대한 질병을 진단받았을 때 보험금을 선지급받아 막대한 치료비 및 생활비로 활용할 수 있고, 치료를 끝내고 안정가료를 위해 요양병원에라도 입원한다면, 받은 보험금으로 사용하면 됩니다. 일반적인 CI보험 가입자의 경우 10만 원에서 20만 원대로 가입했을 것이므로 치료비에 활용하기 충분할 것입니다.

 

●단점으로 꼽자면, CI보험료는 절대 저렴하지 않다는 것입니다. 하지만 진단을 받지 않아도 사망 시 보장하기 때문에 언젠가 꼭 한 번은 보험금을 받습니다. 혹시라도 진단비도 사망보험금도 필요가 없어진다면 연금으로 전환해서 노후자금으로도 활용할 수 있는 혜택도 있습니다.

 

이상으로 CI보험에 대하여 설명해드렸는데, 만약 CI보험이 궁금하여 이 글을 보시는 분께서 경제적 여력이 충분하시다면 CI보험에 가입하는 것을 말릴 이유는 없습니다. 하지만 진단비만 필요하다면 CI보험보다는 진단비가 보장되는 일반 건강보험을 권유드리고 싶습니다. 

 

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CI보험과 중대한 뇌졸중에 대한 설명

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